• التحكم في ميزانيتك الشهرية ومصروفاتك.
• توفير قدر كافٍ من راتبك لشراء ما تريد أو لاستثماره.
• شراء ما تريد لأنك تملك ثمنه دون اقتراض أن دَيْن.
• وأخيراً: الوصول إلى الحرية المالية التي يتمناها كل إنسان.

 

 

 

ما هي أفضل طريقة للادخار المال؟ تعرف على أفضل طرق الادخار بالتفصيل

 

 

 

 

 

 

قبل أن تعرف كيف تقتصد في المال وطرق الادخار، يجب أن تعرف (وتكتب) القنوات التي يتم إنفاق دخلك فيها.

 

 

• قم بإحضار ورقة وقلم
• ثم قسمها إلى نصفين رأسياً
• ثم اكتب في الجانب الأيمن كل الأشياء التي تستهلك من دخلك، وعلى الجانب الأيسر اكتب المبلغ المقابل لكل شيء، مثلاً: فاتورة الكهرباء على اليمين وما تدفعه عليها على اليسار
• لا تستبعد أشياء لأنها بسيطة، بل اكتب كل شيء أنفقت عليه في آخر 30 يوم، حتى لو كان كوب عصير (أو كيس شيبسي)
• ستجد في النهاية أنك كتبت أشياء كثيرة لا تستحق الإنفاق وأغلبها ثمنه قليل جداً، لكن عند جمع أثمان تلك الأشياء ستذهل من المبلغ الكبير الذي أنفقته على تلك التوافه أو الكماليات الغير ضرورية
• قم الآن بعمل ورقة أخرى كالأولى، لكن لا تكتب فيها سوى كل ما يستحق الإنفاق بنسبة 100% مما كتبته في الورقة الأولى

 

 

 

 

وحتى يتضح الأمر أكثر، فإليك بعض الأشياء التي قد تنفق عليها كثيراً دون الحاجة إليها + بعض السلوكيات الخاطئة:

 

{1} شراء الحلوى والعصائر (ضررها الصحي أكبر من ضررها المالي).

{2} شراء المنتجات التي تكون عليها خصومات أو عروض لفترة محدودة.

{3} شراء الأشياء الجديدة فقط لأنها جديدة.

{4} شراء بعض الأشياء فقط للتفاخر.

{5} الإنفاق على الوجبات السريعة والأكل بالمطاعم.

{6} استخدام الفيزا كارد أو البطاقات مسبقة الدفع للشراء بدل الدفع كاش.

{7} عدم التحديد المسبق للأشياء التي ستشتريها إذا ذهبت للتسوق، وبالتالي ستشتري كل ما تملك ثمنه حتى لو لم تحتاجه.

{8} عند الشراء تبحث عن الماركات والبراندات لا عن الجودة ومناسبة السعر لدخلك الشهري.

{9} الاشتراك في أشياء لن تعطيك فائدة حقيقية كالاشتراك في مواقع الأفلام والموسيقى، أو الاشتراك في أشياء لن تلتزم بها كالاشتراك في النوادي والجيم مع غيابك المستمر.

{10} مصاحبة المسرفين وأصحاب العقول الفقيرة.

{11} لا تفكر في ديونك وكيفية سدادها، بل تفكر فقط في الشراء والرفاهية.

{12} تنفق على عادات سيئة وضارة جداً كالتدخين والجلوس على المقاهي والذهاب إلى السينما والمسرح
تنفقين على أدوات التجميل والمكياج مالاً كثيراً في حين أن أغلبها ليس مهماً، وكذلك لها بدائل طبيعية وغير مكلفة.

{13} تشتري بالقسط، وبالتالي تزداد أثمان المنتجات، مما يستهلك جزءاً كبيراً من دخلك أو راتبك.

{14} تقوم بالشراء من الإنترنت من مواقع غالية أو تكاليف الشحن منها كبيرة.

 

 

 

 

 

الشركات تلعب معك لعبة نفسية لكي تحقق هي أرباحاً أكبر وتخسر أنت مالك، فلا تظن أن الشركات تضع العروض والخصومات على منتجاتها حُبًّا في العملاء.

 

بل الأمر مبني على دراسة سلوك المشترين، ويصل الأمر إلى وضع تلك العروض أو منتجات خاصة في أماكن معينة داخل المحل أو السوبر ماركت حتى تُباع أكثر.

 

من الأشياء التي تقوم بها المحلات الكبيرة أو المولات هي مراقبة المشترين أثناء تجولهم داخل المحل من خلال كاميرات كثيرة موجودة في كل مكان.

 

وتتم المراقبة من خلال مدير المكان وشخص خبير في دراسة الأسواق ودراسة سلوك المستهلكين.

 

لذلك لا تتساهل عند الشراء وتقول "اصرف ما في الجيب يأتيك ما في الغيب"، لأن الشركات لا تهتم سوى للربح.

 

 

 

 

 

 

امتلاكك لخطة إنفاق تعرف من خلالها في أي شيء ستنفق مالك، وإذا احتجت شيئاً متى تشتريه ومتى لا تشتريه، وتعرف حدود إنفاقك من خلال وضعك لميزانية لا تتعداها.

 

خطة الإنفاق والميزانية سيمنحانك الحرية المالية على المدى البعيد، لذلك كن قوياً وواضحاً مع نفسك.

 

 

 

 

قد تظن أن الالتزام بعادة الادخار سيقيد حرية إنفاقك، فقد تكون ممن يؤمنون أن الادخار يمنعهم من الاستمتاع بالحياة القصيرة.

 

لكن إذا علمت أن الشراء والإنفاق شهوات كما في النقطة التالية قد تغير وجهة نظرك تلك.

 

كما يجب أن تعلم أن الادخار يبدأ من تغيير قناعاتك ومعتقداتك عن الادخار والمال بشكل عام.

 

 

 

 

ويجب أن لا تطلق العنان لتلك الشهوة (وخصوصاً النساء)، إذ أنه من المعروف لدى المسوقين والشركات أن استهلاك ومعدل شراء المرأة أكبر بكثير من استهلاك ومعدل شراء الرجل.

 

لكن شهوة الشراء ما زالت موجودة عند الرجل كما هي عند المرأة، فحاول (أو حاولي) التحكم بتلك الشهوة قدر المستطاع وبالتدريج حتى تمتلك زمامها كلياً.

 

 

 

 

مثلما يأكل شخص ما عندما يحزن أو يفرح، فهناك من يشتري عندما يحزن أو يفرح.

 

الأمر يتعلق بالقرار المتأثر بالعاطفة، فالعاطفة تؤثر على قرار الشراء بالقوة أو الضعف.

 

لذلك لا تتسوق أو تشتري شيئاً وحالتك العاطفية أو النفسية سيئة جداً أو جيدة جداً.

 

 

 

 

مما يؤدي إلى الإنفاق على الأدوية والاستشارات الطبية وزيارة الأطباء كل فترة، وهذا كله مال لو حافظت على صحتك لم تكن لتنفقه.

 

نعم الإنفاق على الأدوية مهم، لكن الإنفاق على كل ما يدمر الصحة كالتدخين والحلوى والوجبات الجاهزة غير مهم، لذلك لا تستغرب من إدراج هذه الجزئية من ضمن الأشياء التي لا يجب أن تنفق مالك عليها.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

- الفواتير (الكهرباء والغاز وغيرها).
- الأقساط.
- مصروف المنزل (طعام وشراب...).
- الأدوية (عافانا الله جميعاً).

- تحديد نسبة الادخار من الراتب الشهري:

إذا كان راتبك كبيراً فالنسبة تكون 20% أو 15%، أما إن كان قليلاً فالنسبة يجب أن لا تقل عن 10%.

لكن إن كان راتبك حقاً لا يسمح لك إلا بنسبة أقل من 10%، فهذا أفضل من أن لا تدخِّر أصلاً.

حتى لو كانت النسبة 1%، فالمهم هو الحفاظ على عادة الادخار والالتزام بها بغض النظر عن نسبة المدخرات.

- اقتطاع نسبة الادخار قبل كل شيء:

عندما تستلم المرتب قم باقتطاع الجزء الذي ستدخره حتى قبل دفع الفواتير، وعوِّد نفسك على ذلك، ثم مع الوقت سيصبح الادخار شيئاً سهلاً عليك.

- تحديد الهدف الادخاري مهم جداً:

إذا وضعت هدفاً قابلاً للتطبيق كما ذكرنا بالأعلى، ثم وضعته أمام عينيك، فسيكون حافزاً لك لتلتزم بعملية الادخار حتى تحقق ذلك الهدف.

- قم بتحديد أي النفقات تستنفذ راتبك أو دخلك:

وذلك من خلال إعداد القوائم التالية، وكتابة كل التفاصيل المتعلقة بكل قائمة:

• قائمة النفقات الأساسية والثابتة كالفواتير والإيجار.
• قائمة النفقات الأساسية والمتغيرة كمصروف المنزل المخصص للطعام ومصروفات المواصلات ولوازم الأطفال.
• قائمة النفقات الطارئة كأعطال بالمنزل تحتاج للإصلاح، أو أمور صحية.
• قائمة النفقات الغير أساسية وغير طارئة كالسفر والترفيه وشراء الكماليات.

بعد تحديد نفقاتك تبعاً للقوائم الأربع السابقة، ستحاول تقليل نفقات القائمة الرابعة شيئاً فشيئاً، ويا حبَّذا لو ينقطع إنفاقك فوراً على القائمة الرابعة (قائمة النفقات الغير أساسية وغير طارئة).

- تقسيم الراتب (كيفية تقسيم الراتب الشهري بطريقة صحيحة):

توجد عدة طرق للقيام بهذه العملية، وهي كالآتي:

1. تخصيص ظرف (أو مظروف) لكل قائمة من قوائم النفقات الثلاث، وتكتب على كل ظرف أنه خاص بالنفقات على كذا وكذا (مثلاً النفقات الأساسية الثابتة كالفواتير والإيجار) وظرف خاص بالنفقات الأساسية المتغيرة وهكذا.
2. استخدام أحد أفضل تطبيقات الادخار للهواتف الموجودة حالياً كتطبيق Clarity Money.
3. طريقة تقسيم الراتب بالنسبة المئوية (والتي سنشرحها بعد قليل).

- الاستغناء عن النفقات الغير مهمة والبدء في الادخار:

بعد تقسيم الراتب وتوزيعه ستعرف كل شيء تنفق راتبك عليه، والمطلوب فقط إزالة كل شيء غير ضروري وغير مهم يستهلك من الدخل ولو جزءاً بسيطاً.

طريقة تقسيم الراتب بالنسبة المئوية

طريقة 50 30 20 لادخار المال يتم من خلالها توزيع الدخل أو الراتب الشهري على 3 مسارات، وهي كالآتي:

• نسبة 50% من الراتب تُخصص للنفقات الأساسية الثابتة كما ذكرنا بقوائم النفقات
• نسبة 30% من الراتب تُخصص للنفقات المتغيرة كما ذكرنا أيضاً
• نسبة 20% من الراتب تُخصص للادخار والنفقات الطارئة

أفضل تطبيقات الادخار:

• تطبيق Clarity Money | متاح للأندرويد والـ IOS.
• تطبيق Honey.
• تطبيق Mint | متاح للأندرويد والـ IOS.
• تطبيق Yroo | متاح للأندرويد والـ IOS.

جدول توفير الراتب الشهري (من أفضل طرق ادخار المال الناجحة):

كما ذكرنا بالأعلى أنه توجد تطبيقات ادخار لهواتف الأندرويد والآيفون، لكن توجد أداة محاسبية تمت برمجتها خصيصاً لاستخراج خطة توفير كاملة.

فقط قم بتزويد الأداة بالمعطيات المطلوبة، ثم اضغط على حفظ الخطة لاستخراج جدول توفير الراتب الذي سيساعدك في عملية الادخار.

نصائح حول كيفية ادخار المال وطرقه:

{+} التدرج له مفعول السحر، فقط ابدأ في ادخار المال من هذا الشهر ولا تحرم نفسك من كل شيء، بل يكفي أن تحرم نفسك من ثلاثة أشياء فقط اعتدت أن تنفق عليها.

{+} حاول الإقلاع عن التدخين، وتقليل تناول الحلوى والوجبات الجاهزة. باختصار حافظ على صحتك حتى لا تدفع ثمنها المرض قبل الفقر.

{+} استبدلي أدوات التجميل والمكياج ببديلاتها الطبيعية.

{+} إن كان راتبك قليلاً ولا يكفي للادخار، فيمكنك العمل عبر الانترنت من المنزل بعد الدوام أو البحث عن وظيفة جانبية توفر منها الجزء الذي تدخره.

{+} إذا قمت بالشراء من الإنترنت، فالشراء من أمازون وغيره من المواقع العالمية والموثوقة يعد أفضل خيار، لأن تلك المواقع العالمية توفر في الغالب خدمة الشحن المجاني، مما سيوفر في تكاليف الشراء.

{+} أياً كان هدفك من الادخار، فلا بد أن تصبر حتى تحققه، فالصبر أحد أهم مكونات نجاح عملية الادخار.

{+} حاول تقليل إنفاقك على المواصلات الخاصة (كالتاكسي) قدر الإمكان، واستبدلها بالمواصلات العامة.

{+} قم بتقليل الاستهلاك من الأشياء التي تدفع لها فواتير شهرية كالكهرباء والغاز وغيرها.


لنلخص المقال في هذه النقاط:

• الادخار هو عملية الاحتفاظ بصافي الدخل لإنفاقه فيما بعد.
• الادخار ذو أهمية كبرى في تحسين معيشة الأفراد والمجتمعات، وهو أول خطوة تؤدي إلى الاستثمار.
• لن تستطيع الادخار دون التخطيط لمصروفاتك ونفقاتك طوال الشهر.
• الادخار سلوك وعادة، إذا اكتسبتها فقد أمسكت بطرف الخيط المؤدي إلى الثراء والحرية المالية.
• التدرج مرحلة لا بد منها لتستطيع الاستمرار في الادخار.
• تحيط بك منتجات بالملايين وأغلبها غير مفيد، فلا تهدر مالك دون الحصول على قيمة حقيقية.
• تغيير قناعاتك وتفكيرك عن المال وكيفية ادخاره هو الخطوة الأولى للادخار السليم ومن ثم الاستثمار إذا أردت.
• طريقة الادخار والتوفير من الراتب الشهري تبدأ بتقسيم راتبك ووضع ميزانية معقولة للنفقات الأساسية، وادَّخار ما لا تنفقه على الأساسيات.
• توجد أكثر من طريقة لتقسيم راتبك الشهري، ومنها طريقة التقسيم بالنسبة المئوية.
• وجود أحد تطبيقات الادخار على هاتفك سيكون مساعداً لطيفاً لك.
• وأخيراً تحلَّى بالصبر، فهو مفتاح الادخار من بدايته.